Бухгалтерія в iPhone: кращі програми для контролю над витратами :: Гроші :: РБК

Бухгалтерія в iPhone: кращі програми для контролю над витратами

Компанія Markswebb Rank & Report на прохання «РБК Гроші» протестувала 11 найпопулярніших російськомовних додатків для контролю і планування особистого бюджету і обрала кращі

Перший крок до того, щоб накопичити грошей, - аналіз власних витрат, стверджують фінансові консультанти. Найзручніше це робити за допомогою сервісів PFM (Personal Financial Management), які автоматично оцінюють ваші витрати і представляють їх в зручному для аналізу вигляді. Російські PFM-додатки можна розділити на дві групи: банківські додатки, вбудовані в інтернет-банки, і сервіси незалежних розробників.
Проблема банківських додатків полягає в тому, що в більшості випадків вони аналізують витрати по рахунках і картах в конкретному банку, в той час як більшість росіян зазвичай користуються послугами декількох кредитних організацій, та й витрачають часто готівку. Втім, в деяких додатках банків (наприклад, Ощадбанку, Альфа-банку і «Російського стандарту») можна вручну заносити витрати в готівці.
Банківські додатки по суті - лише доповнення до інтернет-банкам. Тому ми вирішили оцінити незалежні додатки для контролю над особистими фінансами. Ними може користуватися будь-яка людина без прив'язки до конкретних банках. На прохання РБК Quote агентство Markswebb Rank & Report відібрало найпопулярніші програми по веденню домашньої бухгалтерії для платформ iOS і Android і протестувало їх. Веб-версії сервісів не оцінювалися (детальну методику см. В таблиці).
Перший крок до того, щоб накопичити грошей, - аналіз власних витрат, стверджують фінансові консультанти
Ручне керування
Ключовим недоліком незалежних мобільних PFM-сервісів є необхідність вносити більшу частину даних вручну. Наприклад, жоден з розробників додатків, проаналізованих Markswebb Rank & Report, так і не зміг налагодити нормально працює розпізнавання СМС-повідомлень банків про транзакції. Далі інших пішли вітчизняні Easy Finance і «Дзен-мані».
Обидві програми дозволяють імпортувати банківські виписки в декількох форматах. Правда, внесення цих даних можливо тільки в синхронізованою з мобільним додатком веб-версії. Причому зробити це коректно кореспонденту РБК Quote на сайті Easy Finance вдалося далеко не з першого разу.
А щоб налаштувати автоматичне занесення операцій в додатку «Дзен-мані», необхідно встановити переадресацію електронних повідомлень банку про здійснені операції на e-mail, наданий розробниками цього проекту. Таким чином, можна автоматично заносити в додаток операції по картах, наприклад Сітібанку, ВТБ24, банку «Санкт-Петербург». Всього сервіс пропонує синхронізацію даних про витрати тим чи іншим чином з вісьмома банками.
Розроблені на Заході додатки MoneyWiz і Money Pro дозволяють імпортувати дані банківських виписок в форматі OFX (open financial exchange), розвиненому з формату обміну фінансовими даними Microsoft. Він досить популярний серед американських і європейських банків, але рідко зустрічається в Росії. Хоча, наприклад, Райффайзенбанк дає можливість завантажити виписки по рахунках в трьох форматах, в тому числі в OFX.
«Дзен-мані»

В інших додатках доведеться створювати «рахунки», відповідні банківським, на які потрібно самостійно вносити дані про доходи та витрати. У деяких можна враховувати витрати і доходи в готівці, по банківських картах, вкладами та інших фінансових продуктів.
Найбільш повні і зручні можливості налаштування рахунків пропонують сервіси «Дзен-мані» і Money Pro, вважають в Markswebb Rank & Report. В інших додатках, наприклад «Марнотрат» і Spendee, всі витрати враховуються без прив'язки до конкретних рахунках. Такі додатки, на думку Markswebb Rank & Report, будуть зручні тим, хто використовує переважно готівку і не користується банківськими картами.

Spendee
Spendee   У всіх додатках за замовчуванням є список категорій витрат, який можна відредагувати, додаючи нові категорії і видаляючи непотрібні
У всіх додатках за замовчуванням є список категорій витрат, який можна відредагувати, додаючи нові категорії і видаляючи непотрібні. За результатами тестів Markswebb Rank & Report вважає найбільш зручними додатками для налаштувань категорій і підкатегорій витрат (наприклад, в категорії «Автомобіль» - можливість створити нові підкатегорії «Сервіс», «Бензин», «Страховка» і т.д.) CoinKeeper, Home Budget, MoneyWiz і Money Pro.

CoinKeeper
CoinKeeper   MoneyWiz і Money Pro в числі іншого дозволяють розділяти суму операції на частини, прив'язували до різних категорій витрат (наприклад, суму, витрачену в супермаркеті, можна розділити по декількох категоріях)
MoneyWiz і Money Pro в числі іншого дозволяють розділяти суму операції на частини, прив'язували до різних категорій витрат (наприклад, суму, витрачену в супермаркеті, можна розділити по декількох категоріях). Крім того, можна додавати до видаткової операції коментарі та фотографії.

MoneyWiz

аналіз витрат   Найбільш повні і зручні можливості для візуалізації та аналізу зібраних даних про витрати, на думку Markswebb Rank & Report, пропонують додатки CoinKeeper і Spendee - в них можна подивитися розподіл витрат за категоріями у вигляді кругової діаграми, можна відстежувати динаміку витрат по місяцях, по окремим категоріям
аналіз витрат
Найбільш повні і зручні можливості для візуалізації та аналізу зібраних даних про витрати, на думку Markswebb Rank & Report, пропонують додатки CoinKeeper і Spendee - в них можна подивитися розподіл витрат за категоріями у вигляді кругової діаграми, можна відстежувати динаміку витрат по місяцях, по окремим категоріям .
По можливостях експорту даних про витрати, резервного копіювання та синхронізації даних з іншими пристроями найбільш функціональними є додатки Home Budget, «Мої гроші з Money» і MoneyWiz, вважає Markswebb Rank & Report.

«В результаті найбільш зручними і візуально привабливими нам здалися п'ять сервісів», - розповідає генеральний директор Markswebb Rank & Report Олексій Скобелєв. Ось вони:
- Spendee підійде студентам і тим, хто практично не користується банківськими послугами.
- «Дзен-мані» і CoinKeeper - привабливі і зручні програми для простого обліку витрат. Підійдуть тим, хто користується одночасно готівкою та кількома банківськими картами.
- MoneyWiz і Money Pro - складні додатки з великою кількістю налаштувань. Підійде тим, для кого різноманітність функцій важливіше, ніж зручність.

Крім аналізу витрат додатки часто пропонують вам задати певні цілі - накопичити необхідну суму грошей, наприклад на автомобіль, або створити фінансову «подушку» на шість місяців. Розробники додатків (в даному випадку Easy Finance) цілком засвоїли поради фінансових консультантів. Цей - про необхідність мати на всякий випадок суму на півроку безбідного існування - один з найулюбленіших.

Як і рада стежити за своїми витратами. Генеральний директор компанії «Персональний радник» Наталія Смирнова каже, що просить своїх клієнтів два-чотири рази на рік надавати звіти про доходи і видатки, щоб відстежувати їх фінансовий стан. Але для досягнення довгострокових цілей вона складає індивідуальний план.

Money Pro

Money Pro

PFM-сервіси - корисний інструмент для аналізу і мінімізації щоденних витрат, але, щоб накопичити на довгострокові фінансові цілі, їх недостатньо, погоджується директор з обслуговування клієнтів фінансової групи БКС Антон Граборов. «Потрібно не тільки збирати, але ще розуміти, як правильно вкласти накопичені кошти. На це питання відповідає персональне фінансове планування, в рамках якого аналізується індивідуальна фінансова ситуація людини », - говорить він.
Поки що PFM-сервіси не дуже популярні у росіян. За словами керуючого директора з електронного бізнесу Промсвязьбанка Алгірдас Шакманаса, сервіс банку для планування особистого бюджету «Розумні гроші» підключає кожен п'ятий користувач інтернет-банку. Сервісом «Мої витрати», який став доступним користувачам інтернет-банку «Альфа-Клік» в грудні 2013 року, щомісяця користуються 12% клієнтів, розповідає начальник відділу розвитку та інновацій інтернет-банку Альфа-банку Юрій Чернишов.