Поки в Держдумі вирішують, яким статусом наділити криптовалюта, блокчейновие гроші міцно увійшли в російську життя. Зараз держава ставиться до них цілком лояльно, біткоіни і альткоінам на території РФ дозволено значно більше, ніж долару і євро. Однак після прийняття закону більшість учасників обороту крипти можуть потрапити за ґрати. «Версія» вирішила розібратися в тому, як відбувається обмін кріптомонет на рублі, долари і євро, і оцінити масштаби цього бізнесу.

Місяць тому стало відомо про порушення першого в Росії кримінальної справи проти людей, які займалися переведенням коштів у готівку біткоіни. Дії костромських силовиків поки можна вважати винятком з правил. Кількість пропозицій по конвертації крипти в готівку дозволяє зробити висновок, що цей бізнес в нашій країні зростає як на дріжджах і не відчуває проблем з правоохоронними органами. Цілком можливо, костромські ділки просто не домовилися з «дахом». Однак те, що їх будуть судити і без всякого закону про криптовалюта (затриманих звинувачують в незаконній банківській діяльності, їм загрожує до семи років в'язниці), напевно має налякати інших учасників тіньового ринку.

Не будемо забувати і про те, що значна частина угод за участю біткоіни і альткоінов в Росії припадає на торговців наркотиками, дитячою порнографією і творців комп'ютерних вірусів, яким можливості крипти дозволяють зберігати анонімність при розрахунках. Криптовалюта неможливо використовувати для покупки легальних товарів, так як ЦБ і Мінфін вважають їх грошовими сурогатами, використання яких безпосередньо заборонено 75-й Конституцією РФ. З огляду на зростаючий інтерес населення до віртуальних монетам, фінансове відомство підготувало поправки в Кримінальний Кодекс: садити на чотири роки пропонується не тільки за випуск, але також за покупку і збут сурогатних грошей. На тлі цього питання обміну блокчейнових грошей на фіатние встає для їх власників особливо гостро.

Як обміняти Bitcoin і Ethereum на «живі гроші»?

Кріптовалютная лихоманка привела до появи в Росії десятків тисяч великих і маленьких інвесторів, трейдерів і Майнер, які намагаються заробити на новому і погано відрегульована інструменті. Оскільки біткоіни і альткоіни складно використовувати для проведення розрахункових операцій, все частіше власники кріптомонет потребують обміну їх на справжні гроші. Попит народжує пропозицію. Сьогодні без особливих труднощів крипту можна вивести на будь-який електронний гаманець або на рахунок в банку, а можна і отримати готівку. Існує три способи конвертувати кріптомонети в рублі, долари і євро:

• обміняти самостійно у зацікавленої особи;

• продати крипту на біржі;

• обміняти в обмінному пункті.

Ні в одному з цих випадків власник монет не застрахований від втрати грошей і проблем з законом.

Обмін «з рук в руки»

Як це робиться. Продаж криптовалюта без посередників - найбільш ризикований варіант. Обмінний курс в цьому випадку залежить тільки від продавця і покупця. Потенційних контрагентів за такими операціями шукають на спеціальних майданчиках в інтернеті, одна з найбільших - LocalBitсоins.com. Знайти інтересантів для обміну біткоіни можна і в спеціальній групі в месенджері телеграм (Bitcoin Russia).

Трохи більше надійний спосіб передачі кріптомонет «з рук в руки» - зробити це за допомогою чат-бота в тому ж телеграмі. Зокрема, бот BTC Banker дозволяє опублікувати оголошення про продаж біткоіни і підбирає покупця в Росії або за кордоном. До завершення угоди кріпотомонети заморожуються ботом. Покупець отримує їх після того як і він, і продавець підтвердять переказ грошей на банківський рахунок останнього. Таким чином, Телеграм-бот дає деяку страховку від обману.

По темі

1284

Засоби масової інформації повідомили, що Володимир Путін міг отримати в подарунок від компанії Трампа квартиру вартістю в 50 мільйонів доларів. Цей подарунок в The Trump Organization хотіли використовувати в якості реклами нерухомості в колах російських олігархів.

Ризики. Ні в першому, ні в другому випадку продавець крипти не має ніяких гарантій від того, що його контрагент не виконає своїх зобов'язань. Що стосується чат-ботів, то експерти по криптовалюта не радять їм довіряти: аналогічна програма може бути створена шахраями. У цьому випадку учасники угоди втрачають все.

Продаж кріптомонет на біржі

Безпечнішою вважається продаж біткоіни на торгових майданчиках . Сьогодні існує близько десятка російськомовних бірж, що дозволяють купувати і продавати криптовалюта, заробляючи на курсовій різниці, а також виводити гроші на банківський рахунок. Однією з найбільших бірж, де можна продати біткоіни і ефір за рублі, експерти називають Exmo. Біржа працює з 2013 року, в якості її власника вказана Exmo Finance LLP. Офіс компанії знаходиться в англійському селі Полгейт з населенням 8,5 тис осіб. Підтримка користувачів Exmo здійснюється на 11 мовах, включаючи англійську, китайський, російський, румунський, український і польський. Судячи з усього, творці біржі багато в чому орієнтуються на клієнтів з Росії, колишніх радянських республік і країн Східної Європи.

19 січня 2017 року сайт біржі Exmo, що розташовувався за адресою exmo.com був заблокований Роскомнадзором на вимогу Приморського районного суду Санкт-Петербурга (рішення від 10 серпня 2016 року). Втім, незабаром після блокування адміністрація біржі запустила дзеркало сайту (exmo.me), який і зараз вільно відкривається з території РФ.

Як це працює? Зареєструвавшись на біржі, користувач вносить гроші або криптовалюта на свій рахунок, після чого може здійснювати торгові операції з використанням цих коштів. Адміністрація біржі підкреслює: сама платформа Exmo нічого не купує і нічого не продає, а лише бере комісію 0,2% від угод клієнтів. Вивести гроші можна на електронні гаманці і гаманці криптовалюта, а також на банківський рахунок через системи Visa і Mastercard. Правда, в останньому випадку клієнтові біржі доведеться пройти верифікацію: відправити адміністрації скан паспорта; документи, що підтверджують його адресу; Селфі з паспортом і скани підписаної угоди з біржею.

Ризики. Великі біржі, на яких відбувається торгівля криптовалюта, успішно існують протягом багатьох років. Однак репутація біржі - це єдина гарантія того, що гроші з рахунку клієнта просто не зникнуть разом із самою майданчиком, як це сталося з біржею BTC-e. Це була одна з найбільших кріптовалютних бірж 25 липня 2017 року його пішла в оффлайн; адміністрація BTC-e обіцяла відновити роботу, але цього не сталося. На момент краху у BTC-e було більше мільйона користувачів, обсяг торгів за місяць, що передує падінню біржі, склав 386 млн доларів. Гроші трейдерів, які на момент падіння сайту перебували в системі, безповоротно зникли.

На наступний день після того, як BTC-e припинила роботу, її кримінальна історія отримала розвиток. Поліція Греції затримала знаходився в країні росіянина Олександра Винника, його вважають адміністратором і одним з власників BTC-e. Винник був затриманий за запитом правоохоронних органів США, які підозрюють його у відмиванні 4 млрд доларів через біткоіни. Крім того, росіянин може бути причетний до зникнення грошей з іншого кріптовалютной біржі Mt. Gox, яка припинила роботу в 2014 році. У минулу середу, 4 жовтня 2017 року, грецький суд прийняв рішення про екстрадицію Олександра Винника в США.

Обмінні пункти - переведення в готівку без зайвих питань

Найпоширенішим способом конвертації кріповалюти в «живі» гроші є обмінні пункти. В одному тільки Рунеті рахунок їм йде на сотні, а то й на тисячі. Цей вид бізнесу з'явився задовго до кріптовалютной лихоманки. Найбільші обмінники починали з конвертації Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги в рублі, долари і євро.

По темі

946

Білоруські агентства нерухомості спростували інформацію про те, що Дієго Марадона буде жити в Мінську в будинку за 20 мільйонів доларів. Як відзначили експерти, в столиці просто немає житла за таку ціну.

Оскільки обмінників багато, і резерви для обмінних операцій в них можуть значно відрізнятися, існують системи моніторингу обмінних пунктів. Зокрема, рейтинг «надійних» міняв становить сайт BestChange.ru. На сьогоднішній день в його лістингу присутні 297 обмінних пунктів (хоча не всі з них працюють в криптовалюта). Судячи з усього, організаторів такого бізнесу і затримали в Костромі.

Як це робиться? Обмінники багато в чому влаштовані так само, як і біржі, але служать іншим цілям. Біржі створюють умови для торгів і заробітку на курсовій різниці, сайти з обміну крипти дозволяють швидко конвертувати її. Причому, клієнт може вивести кошти не тільки на електронні гаманці начебто Qiwi або Яндекс.Деньги, але і на карту будь-якого з великих російських банків. Адміністратори обмінників заявляють, що клієнтам не слід побоюватися, що банк заблокує картку через сумнівних операцій.

«Гроші переводяться від фізичної особи фізичній особі. Банк не може зафіксувати, що ви отримали ці кошти від продажу кріптоваюти », - повідомив адміністратор обмінника 100monet.pro. Якщо вірити статистиці сайту, на момент написання даної статті обсяг його рублевих резервів для обміну на біткоіни досягав 30 млн рублів. Крім курсової різниці, обмінник заробляє на комісії. Незалежно від обсягів, 100monet.pro просить за конвертацію біткоіни в рублі 9,42%. За словами адміністратора, «знижки за даним напрямком не передбачені». Ймовірно, ця послуга користується великим попитом.

Ризики. Незважаючи на те, що міняйли переводять гроші від імені фізичних осіб, з великою часткою ймовірності банк може порахувати цю операцію підозрілою. Тому багато хто віддасть перевагу обміняти крипту на «живі» гроші. Подання про обсяги таких операцій дає той факт, що мінімальна сума для виведення готівки в обмінниках коливається від 300 тис до 1 млн рублів.

По темі

3043

Засновник Telegram Павло Дуров подякував користувачів месенджера «за підтримку і відданість» і заявив про початок виплат біткоіни-грантів власникам проксі і VPN-сервісів.

«Обмін готівки відбувається в денний час з 10 до 21 за київським часом, на території офісу. Офіси знаходяться в Санкт-Петербурзі і Москві. Мінімальна сума обміну в Спб і МСК - від 300 тис рублів. В інших містах РФ - від 2 млн рублів, плюс 0,5% - додаткова комісія за дальність і оплата квитків в обидві сторони для кур'єра », - повідомив адміністратор 100monet.pro

«Якщо угода понад 1 млн рублів / $ 15000, вона відбувається в чаті з оператором вручну. Уточнюєте контактний номер телефону, потім ми надаємо реквізит для перекладу BTC / ETH / LTC / WEX. Після зарахування коштів фіксуємо курс по BitFinex, вважаємо виплату, передаємо інформацію в офіс. З Вами зв'язується співробітник офісу і Ви домовляєтеся про час зустрічі, після чого співробітник повідомляє точну адресу офісу », - додав він. За словами співрозмовника, при отриманні готівки таким способом комісія нижче - 6,54%.

Власники кріптомонет, які конвертували їх в готівкові рублі, розповідають, що для кожної з таких операцій міняйли орендують «офіс на годину» в різних районах міста. Деякі обмінники, наприклад Btc-Obnal.pro, пропонують своїм клієнтам конфіденційну доставку готівки кур'єром, або отримання грошей через «закладку». В останньому випадку готівку залишать в схованці так само, як інтернет-торговці Спайс залишають дози своїм покупцям.

Це законно?

На даний момент володіння біткоіни і альткоінамі не є злочином з точки зору законодавства РФ. На території Росії заборонений тільки випуск кріповалют, ще на початку 2014 року ЦБ визнав їх грошовими сурогатами. Це означає, що обмін крипти на рублі, іноземну валюту, а також на товари і послуги може розцінюватися як участь в сумнівних операціях - відмиванні злочинних доходів і фінансування тероризму. Однак обмінники переводять кошти клієнтам вже після конвертації і роблять це через фізичних осіб, тому банк не може побачити зв'язок межу даними операціями і криптовалюта. Саме тому в основі обвинувачення міняв з Костроми лежить той факт, що вони брали комісію за грошові перекази, діючи без банківської ліцензії.

Закон, що регулює оборот кріповалюти в Росії, може бути прийнятий до кінця 2017 року. Цілком ймовірно, що блокчейновие гроші отримають у нас в країні статус фінансового активу. Мінфін вже запропонував заборонити покупку цифрових монет приватним особам з тим, щоб цим могли займатися тільки кваліфіковані інвестори через Московську біржу. Сьогодні можна зі стовідсотковою впевненістю сказати, що міжнародні криптовалюта не будуть визнані платіжним засобом на території РФ, а значить, розрахунки з їх допомогою залишаться поза законом.

Втім, цілком імовірно, що для оплати товарів і послуг російські громадяни зможуть використовувати національну блокчейновую валюту - «кріпторубль». Одним з активних прихильників її створення є віце-прем'єр Ігор Шувалов, його позиція в цьому питанні проста: блокчейн - це технологія майбутнього; замість міжнародних криптовалюта з безконтрольною емісією, необхідно створити свою, підконтрольну. Правда, сенс цієї затії неясний. По-перше, дозволені в РФ платіжні системи та без того забезпечують легкі і швидкі трансакції. По-друге, біткоіни, ефіром і аналогами користуються саме через те, що вони мало залежать від державного регулювання . «Кріпторубль» буде спочатку позбавлений такого властивості і, ймовірно, не отримає масового поширення.