1. 1. Кому може знадобитися електронний гаманець
2. Платіжні системи і криптовалюта
3. 2. Як відкрити електронний гаманець - інструкція для новачків
4. У Qiwi
5. на Яндекс.Деньгах
6. У WebMoney
7. 3. Як поповнити електронний гаманець - перевірені способи
8. Спосіб 1. З банківської карти
9. Спосіб 2. Через платіжні термінали
10. Спосіб 3. Перевести з іншого гаманця
11. Спосіб 4. Готівкою
12. Спосіб 5. За допомогою банківського переказу
13. 4. Як перевести в готівку кошти
14. Вивести на карту банку
15. Перекласти на банківський рахунок
16. Скористатися послугою обмінників
17. 5. Висновок

Ви дізнаєтеся, як відкрити електронний гаманець в різних платіжних системах, як його поповнити або зняти гроші. Читайте все про особливості реєстрації та використання електронних гаманців.

Добрий день, шановні читачі! З вами Денис Кудерін - штатний експерт журналу «ХітёрБобёр» з фінансових тем і професійний редактор.

Уже п'ять років я працюю виключно віддалено і отримую зарплату через інтернет. Для цих цілей я використовую банківські карти і електронні гаманці. Зараз у мене є акаунти у всіх популярних в Рунеті платіжних системах: періодично я користуюся кожним з них.

Сьогодні я розповім, як створити електронний гаманець швидко і без клопоту, ніж WebMoney відрізняється від ЯндексДеньги, і який спосіб виведення грошей найвигідніший.

Ви дізнаєтеся також, кому віртуальний гаманець варто завести обов'язково, які рахунки використовують для міжнародних розрахунків, і як грамотно перевести електронні долари в електронні рублі.

1. Кому може знадобитися електронний гаманець

Свій перший електронний гаманець (ЕК) я завів років 10 назад для розрахунків з букмекерів. З тих пір я активний користувач електронних платіжних систем (ЕПС), і знаю всі плюси і мінуси кожної з компаній.

У свій час я користувався тільки «Вебмані» та інші сервіси обходив стороною, потім зрозумів, що у конкурентів цього сервісу є свої переваги. Зараз мені зручніше працювати з ЯндексДеньги і Qiwi.

Паралельно я користуюся інтернет-банкінгом. У деяких ситуаціях прямі переклади з карти на карту краще.

Сервіси, які ми називаємо «електронні гаманці» - це свого роду посередники між приватними особами, компаніями, організаціями, які здійснюють між собою фінансові транзакції. Як і всякі посередники, вони беруть за свої послуги комісійні. В одних системах вони більше, в інших менше, але в цілому побори досить відчутні.

Реєстрація в більшості вітчизняних сервісів безкоштовна і не займає більше 5 хвилин. Ви маєте право завести анонімне сховище для цифрової валюти - в цьому випадку ніхто не дізнається ваших персональних даних при отриманні і перерахування грошей.

Але врахуйте, що у анонімних рахунків функціонал обмежений. Так, на анонімному Яндекс-гаманці користувач має право зберігати і переводити тільки 15 000 рублів.

Головні переваги платіжних сервісів - швидкодія, зручність і надійність. Електронне портмоне ви не втратите, що не залишите в гостях. Щоб скористатися засобами, потрібен лише вихід в інтернет.

А далі користуйтеся на свій розсуд: сплачуйте комуналку, покупки в інтернет-магазинах, послуги провайдерів, штрафи ГИБДД, отримуйте зарплату і виграші на ігрових сайтах.

Кому потрібен електронний гаманець:

• фрілансерам і віддаленим працівникам - дизайнерам, перекладачам, письменникам, редакторам, веб-програмістам;
• власникам і співробітникам інтернет-магазинів;
• покупцям товарів і послуг в інтернеті;
• власникам сайтів, блогів, паблік і груп у соціальних мережах, які заробляють на рекламі;
• гравцям в букмекерських конторах і ігрових сервісах;
• всім, кому потрібно сплатити послуги, роботу, матеріальні або цифрові продукти віддалено.

Інакше кажучи, потреба в електронних платежах періодично виникає у кожного громадянина.

Інтернет-банкінг - це, звичайно, здорово, але не завжди швидко і зручно. І не у всіх є рахунки в банку. Завести банківський рахунок дещо складніше, ніж аккаунт в ЕРС. Як правило, системи не беруть грошей за обслуговування рахунку - ви платите комісійні тільки за конкретні транзакції.

Без платіжних сервісів сучасна онлайн-комерція не мала б такого розвитку.

ЕРС користуються як рядові покупці, так і великі бізнесмени - наприклад, при покупці оптових партій товару на західних аукціонах люди бувалі воліють розплачуватися за допомогою системи PayPal. Рахунок в цій системі прив'язаний до карти, а всі розрахунки миттєві.

такі електронні гаманці як Яндекс і Ківі навіть випускають власні пластикові карти. Ви платите 200 рублів за три роки обслуговування, і вам більше не потрібно виводити гроші з рахунку, щоб сходити в супермаркет за продуктами.

Розплачуйтеся картою без втрати відсотків за переведення в готівку! І це не реклама сервісу - я сам користуюся такою картою всюди, де є еквайринг. Комфортно, швидко і не треба шукати дріб'язок по кишенях.

Платіжні системи і криптовалюта

Творці криптовалюта намір радикально змінити систему взаєморозрахунків в мережі - усунути посередницьку ланку повністю і тим самим здешевити транзакції.

Поки завдання виконане лише наполовину. Тобто блокчейн-технологія створена і працює, але фінансовими розрахунками в крипті користуються поки що одиниці.

А значить, гаманцях ще рано перетворюватися в динозаврів цифрового світу - навпаки, популярність ЕРС стабільно зростає, про що свідчить статистика. Щорічно в сервісах реєструються мільйони нових користувачів. Навіть у мого тата-пенсіонера є ЕК, яким він успішно користується.

2. Як відкрити електронний гаманець - інструкція для новачків

Реєстрація нового ЕК - найпростіший процес, доступний кожному розумній людині. Платіжні сервіси прагнуть максимально спростити алгоритм створення гаманця, але деякі кроки скоротити неможливо.

Експертне спостереження: швидкість і простота реєстрації - не головні показники якості. Сховище електронних грошей повинно бути перш за все надійним і зручним. Важливий і такий критерій, як поширеність.

Наприклад, майже всі онлайн-магазини приймають Вебмані і ЯД, а от сервіс Wallet One (Єдина каса) не відноситься до числа відомих кожному, незважаючи на всі свої достоїнства.

Для активного інтернет-користувача кращий варіант - реєстрація в декількох ЕРС.

У Qiwi

Щоб зареєструвати новий Qiwi-wallet, вам знадобиться тільки номер телефону. У Росії Ківі входить до числа найпопулярніших ЕК для оплати послуг, розваг і товарів.

Як відкрити рахунок:

1. Зайти на офіційний сайт компанії. Вивчити інформацію про можливості та переваги Ківі.
2. Клікнути на «Створити гаманець».
3. Ввести номер телефону.
4. Ввести у відповідне поле код, який прийде в смс-повідомленні.
5. Придумати складний пароль для авторизації.
6. Увійти до системи.

Додаткові опції від Qiwi - замовлення пластика для офлайн-платежів, Кешбек в онлайн-магазинах: на момент написання статті - в «Найк», «АліЕкспресс», Media Markt, Lamoda і т.д.

У Ківі тисячі терміналів оплати по всій Росії, а процес створення аккаунта займає в середньому 1-2 хвилини.

Детальніше про цю ЕРС у відеоролику:

на Яндекс.Деньгах

ЕРС Яндекс.Деньги діє на території РФ з 2002 року і виконує транзакції тільки в рублевої валюті.

Процедура створення ЕК наступна:

• якщо у вас вже є поштовий ящик в Яндексі, процес спрощується - авторізуетесь, переходите в розділ «Гроші» і вибираєте «Відкрити гаманець»;
• ідентифікація відбувається за номером мобільного, на який вам вишлють смс;
• після заповнення всіх необхідних полів вам залишиться тільки увійти в свій аккаунт і користуватися всіма його можливостями.

Хочете більше можливостей - замовте карту ЯД. Вона прийде поштою через 7-14 днів.

Є три рівні акаунтів - Анонімний, Іменний, Ідентифікований.

Їх відмінності представлю в таблиці:

Є кілька способів проходження ідентифікації: в офісах Яндекс.Деньги, в салонах «Евросеть» і «Зв'язковий», через Мобільний банк Ощадбанку.

У WebMoney

Найстарша ЕРС в Рунеті. Їй успішно користуються не тільки в РФ, але і в Білорусі, Україні, Європі.

Валюти - рублі, гривні, долари, білоруські рублі, біткоіни, лайткоіни. Працює конвертація одних одиниць в інші всередині сервісу, але курс не завжди вигідний.

Реєстрація в «Вебмані» більш складна, ніж в інших ЕРС, і займає більше часу. Це пояснюється турботою розробників про безпеку клієнтів.

Алгоритм створення ЕК:

1. Заходимо на сторінку реєстрації в системі (отримання ідентифікаційних номери WMID), вводимо номер телефону.
2. Далі ви потрапляєте на сторінку з великою кількістю полів для введення персональних даних. Заповнюйте їх детально і чесно, інакше в майбутньому можуть виникнути проблеми з ідентифікацією.
3. На пошту прийде лист, яке потрібно відкрити і слідувати подальшим інструкціям: ввести код перевірки, підтвердити номер телефону, ввести пароль, який вам прийде по смс.
4. Після реєстрації в системі слід процес створення гаманця. Виберіть відповідну вкладку і валюту, в якій будете здійснювати транзакції.
5. Щоб отримати доступ до управління коштами, потрібно отримати сертифікат справжності. Це робиться шляхом відправки паспортних даних адміністрації.

Власникам WM-гаманців доступні кілька рівнів атестації - атестат псевдоніма, формальний, початковий, персональний. Чим вище рівень, тим більше можливостей у користувача.

Для зручності користувачів створено спеціальні програми-клієнти під назвою Keeper. Їх скачують на комп'ютер або телефон і використовують для платежів і транзакцій. Їх активація, зберігання ключів і перенесення на інший комп'ютер - тема окремої розмови.

3. Як поповнити електронний гаманець - перевірені способи

Поповнити гаманець завжди легше, ніж зняти з нього гроші. Компаніям вигідно, щоб користувачі вводили на рахунки якомога більше грошей, а тому комісія при поповненні або мінімальна, або зовсім відсутній.

Розглянемо найбільш популярні варіанти поповнення.

Спосіб 1. З банківської карти

Найпростіший і швидкий спосіб. Особливо, якщо карта вже прив'язана до вашого рахунку в ЕРС. Якщо немає, то потрібно внести номер банківської карти і суму поповнення.

Комісія системи - 1%, деякі банки беруть додаткові відсотки.

Спосіб 2. Через платіжні термінали

Ще один надійний варіант, правда, не такий швидкий, як онлайн-переклад з карти. Для поповнення рахунку вам потрібно буде вийти з дому і відвідати найближче місце, де встановлений термінал оплати.

У великих містах такі автомати є в кожному супермаркеті і магазині. Термінали бувають спеціалізованими (наприклад, апарати для клієнтів Ківі) і універсальні, якими можуть користуватися власники будь-якого гаманця.

Комісія залежить від банкомату і суми поповнення.

Спосіб 3. Перевести з іншого гаманця

Буває, що у вас є гроші, скажімо, на Вебмані, а вам вони терміново потрібні на Ківі. Замовте переказ коштів з одного ЕК на інший і через пару секунд користуйтеся засобами.

Спосіб 4. Готівкою

Поясню на прикладі ЯД. Заходьте в банк, салон «Евросеть» або «Зв'язковий» і робите переклад, або користуєтеся міжнародними платіжними сервісами. Якщо це партнерські компанії, комісію не візьмуть, в інших сервісах будьте готові віддати за переклад до 5%.

Спосіб 5. За допомогою банківського переказу

Варіант для тих, хто нікуди не поспішає і вважає за краще офіційні банківські операції. Дізнайтеся реквізити ЕРС і зробіть переклад через відділення банку.

Врахуйте, що термін виконання транзакції - до 5 днів.

4. Як перевести в готівку кошти

Перетворення віртуальних грошей в реальні передбачає оплату комісії. Тарифи на отримання готівки в різних ЕРС коливаються в діапазоні від 2,5 до 5%. Є обмеження за сумами для різних видів ЕК. А деякі анонімні акаунти взагалі не дозволяють провести таку операцію.

Розглянемо найпопулярніші способи.

Вивести на карту банку

Не сказати, що це вигідно, але зате швидко. Прив'язав карту до рахунку і виводь без проблем в межах встановленого ліміту.

Якщо мені терміново потрібна готівка, я перекладаю їх на карту Альфа-Банку з Яндекс-каси. Втрачаю 3%, але в інших системах ставки аналогічні. Інакше кажучи, 100 віртуальних рублів це не 100 реальних, а трохи менше.

Перекласти на банківський рахунок

Це довше, але деякі роботодавці вважають за краще саме банківський переказ: так простіше для фінансової звітності. Швидкість виведення - від 1 до 7 днів.

Уважно вказуйте реквізити: помилитеся в одній цифрі, гроші повернуться назад, а то і зависнуть в системі на невизначений термін.

Скористатися послугою обмінників

Найскладніший і найменш надійний спосіб. Онлайн-обмінники деруть з трудящих 5-7% за кожний переказ. Користуйтеся ними тільки в тому випадку, якщо інші варіанти недоступні.

У 2016 році в Вебмані несподівано трапився системний збій, в результаті якого переклади з WMR на карти російських банків стали неможливі. Доводилося користуватися платіжними сервісами типу Юністрім або вдаватися до послуг обмінників. Обидва варіанти були довгими і дорогими.

Не всі обмінні пункти однаково розторопні - в одних гроші приходили на рахунок через 15-20 хвилин, в інших доводилося чекати добу і більше.

Є й інші, менш популярні способи виведення. Наприклад, через офіси деяких ЕРС, які є в великих містах.

Найскладніше доводиться жителям країн, в яких немає своїх платіжних компаній. У мене є знайомі з Казахстану, які отримують оплату на Вебмані (інші ЕРС там або не працюють, або не передбачають переведення в готівку). Висновком готівки там займаються приватні підприємці, які беруть за свої послуги від 10 до 20%.

5. Висновок

Давайте підсумуємо.

Для відкриття електронного гаманця потрібно лише ваше бажання і кілька хвилин вільного часу. У кожної ЕРС є свої цікаві фішки і свої мінуси. Висновок готівки передбачає обов'язкову комісію. Платежі всередині системи і в мережі відбуваються миттєво.

Питання до читачів:

А яким платіжним системам готові довірити свої заощадження особисто ви?

Бажаємо вам багато грошей на рахунку незалежно від платіжного сервісу. Діліться досвідом, історіями і коментарями. До нової зустрічі!