1. Автоматизована банківська система - це? Визначення простими словами!
2. Які чинники враховують банки при виборі АБС?
3. Що таке модулі сучасної автоматизованої банківської системи?
4. З чого складається автоматизована банківська система?
6. Плюси і мінуси використання АБС вітчизняної розробки!

Зміст:

1. Що таке АБС?
2. Що впливає на вибір АБС?
3. Що таке модулі сучасної АБС?
4. З чого складається АБС?
5. Плюси і мінуси вітчизняної АБС?

Автоматизована банківська система - це? Визначення простими словами!

Автоматизована банківська система - це спеціальний програмний комплекс, призначений для роботи банку, в якому відкриваються рахунки, здійснюються розрахунки, нараховуються відсотки по депозитах і кредитах, формуються комісії і т.д.

Доброго часу доби всім читачам порталу ПАММ - Трейд. З Вами Олег Золотарьов. Сьогодні я розповім Вам про необхідний технічному забезпеченні будь-якого сучасного банку - автоматизованої банківської системи. Що це таке і для чого вона потрібна, розберемо прямо зараз!

Точно так же, як будь-яке підприємство має потребу в автоматизації робочих процесів, обліку та звітності, банк не є винятком. Щодня банки приймають безліч клієнтів. Спектр проведених банком операції різноманітний - відкриття рахунків, надання кредитів, прийом вкладів, видача переказів і.т.д. Це для клієнта отримання, наприклад, пластикової картки - звичайна справа. У банківській системі за кожною наданою послугою, навіть найпростішої, ховається безліч операцій і проводок.

Облік в банку непростий. Відомо, що ці фінансові структури мають свій план бухгалтерських рахунків, відмінний від звичайних комерційних підприємств, а також специфічну звітність. Тому звичайна облікова програма, наприклад така, як 1С Підприємство, для операцій з банківськими продуктами не підійде. Тут потрібне спеціальне рішення, яке забезпечить автоматизацію численних процесів, їх швидкість, високу інформаційну безпеку і одночасно з цим дозволить вести бухгалтерський і управлінський облік.

Серед популярних в російських банках програм, можна виділити: АБС «Диасофт», АБС «Нова Афіна», АБС «БІС», АБС «Кворум».

Які чинники враховують банки при виборі АБС?

Перш ніж зробити вибір на користь того чи іншого програмного забезпечення, сучасні банки проводять ретельний аналіз кожного з варіантів щодо наступних чинників:

- наскільки обрана програма функціональна і чи зможе вона охопити всі необхідні операції;
- можливість її доопрацювання, адже ринок банківських продуктів дуже динамічний, з кожним днем ​​він стає більш зручним і досконалим, з'являються нові послуги, нові кредитні та депозитні програми. В умовах високої конкуренції автоматизована банківська система повинна максимально швидко бути налаштованою під всілякі новинки та зміни;
- чи достатньо фахівців і розробників під вбрання програмне забезпечення. Російські банки в основному використовують рішення вітчизняних розробників. Це дозволяє створити ефективну IT - підтримку, не привертаючи зарубіжних фахівців;
- одночасно з усіма перерахованими параметрами, важливим моментом є простота використання і надійність експлуатації. Чим простіше у використанні банківська система - тим менше клієнту доводиться чекати закінчення операції. Клієнтоорієнтованість для банку - основний фактор;
- витрати від впровадження автоматизованої банківської системи повинні бути ретельно прораховані і зіставлені з можливим економічним ефектом. Немає сенсу вкладати величезні гроші в дороге рішення, якщо продуктова лінійка банку недостатньо широка (наприклад, він робить тільки розрахунково - касове обслуговування).

Таким чином, вибір автоматизованої банківської системи - це серйозний крок, до якого власникам потрібно ретельно підготуватися, враховуючи всі ці фактори. Величезна увага в банківській системі приділяється якості обслуговування. Це один з небагатьох факторів, за допомогою якого можна утримати клієнта, навіть якщо в сусідньому банку умови більш вигідні.

Автоматизована банківська система повинна відповідати заявленій якості. Працівник операційного залу може бути виключно привітним і люб'язним, проте якщо процедура відкриття депозиту займає дві години, і весь цей час клієнтові потрібно бути присутнім у банку, швидше за все наступного разу клієнт піде в інший банк, який виконає цю операцію за 15 хвилин.

АБС повинна сприяти підвищенню якості обслуговування, але одночасно з цим, мати оптимальну затратоемкость. На жаль, в більшості універсальних і динамічно розвиваються банків, і до цього дня існує велика проблема - перераховані вище завдання вирішуються тільки частково.

Що таке модулі сучасної автоматизованої банківської системи?

В універсальному банку виконується весь спектр операцій - від розрахунково-касового обслуговування до операцій з цінними паперами. Однак існують банки, в яких кількість операцій обмежена. У міру розвитку, лінійка послуг може розширюватися, вибір банківських продуктів ставати більше. Якщо банківська організація ще не набрала обертів і не вийшла на достатній рівень прибутковості, щоб розширити свої послуги, вона може придбати не готовий програмний комплекс цілком, а окремі модулі, що відповідають потребам банку на цьому етапі.

Наприклад, банк не займається операціями з цінними паперами (акціями, облігаціями, векселями та ін.), Але має достатньо клієнтів, які хочуть їх придбати. Детальніше про ці цінні папери Ви можете дізнатися з публікації «Цінні папери: визначення, особливості, сфери використання, різновиди і способи заробітку!» . Щоб реалізувати таку можливість, знадобиться спеціальний програмний модуль.

Наступний приклад - банк не займається обслуговуванням юридичних осіб, проте планує згодом це робити. Юридичні особи - це підприємства і організації, які відкривають різні рахунки в банку для здійснення розрахунків з контрагентами і зі своїми співробітниками (зарплатні проекти), розміщення депозитів, додаткового фінансування і т.д. Для цього банку потрібно придбати модуль розрахунково - касового обслуговування, в якому будуть відображатися всі вищеописані операції, а також формуватися комісії за надані банківські послуги. Вся ця інформація буде зберігатися в модулі, а також консолідуватися в вигляді спеціальних звітів. Точно так же може бути придбаний окремий модуль на кредитування, в якому будуть нараховуватися відсотки, пені, формуватися графіки погашення та інше.

Таким чином, виробник певної банківської системи може забезпечити повністю або частково технічну базу для будь-якого банку - як універсального, так і з більш вузькою спрямованістю. Це дозволяє значно зменшити витрати банку.

З чого складається автоматизована банківська система?

Зараз будь-яке серйозне підприємство працює по системі клієнт - сервер. Така система забезпечує не тільки надійну ступінь захисту (всі дані зберігаються на сервері), але і дозволяє реалізувати контроль повноважень, а також знижує вимоги до комп'ютерів ( «клієнтам») у зв'язку з тим, що всі обчислення проводяться на сервері. Всі автоматизовані банківські системи - це клієнт-серверні системи.

Сервер - це обчислювальний механізм, який отримує завдання від клієнта. Більш простими словами - це той же комп'ютер, але більш потужний і більш дорогий. Він може коштувати десятки тисяч доларів і це не межа. Обслуговування сервера іноді можна порівняти з витратами на його покупку.

Не можна ігнорувати обслуговування банківського сервера, оскільки поломка означає зупинку роботи. При цьому жодна банківська операція не може бути виконана. А година простою банку - це не тільки незадоволені клієнти, але і значні фінансові втрати. В умовах жорсткої конкуренції на ринку банківських продуктів, налічіехорошего сервера просто необхідно. Напевно, кожен з Вас стикався з ситуацій, коли менеджер не міг відповісти на Ваше питання через зависання програми, або занадто довго Вас обслуговував. Все це наслідок недостатньої потужності сервера, а також несвоєчасного його обслуговування.

Сервер просто необхідний там, де комп'ютерна техніка зазнає серйозні навантаження: велике число операцій, громіздкі обчислення, установка громіздких програм, велике число користувачів. Мій друг, що професійно займається трейдингом на Форекс, також зіткнувся з необхідністю придбання сервера для швидкості роботи. Він перепробував різні варіанти віртуальних серверів, але жоден з них не потягнув навіть 1МТ 4 (для тих, хто ще не знає, це одна зі спеціальних торгових платформ). Єдиним виходом було ставити фізичну машину, так як з іншими запропонованими варіантами він не міг домогтися достатньої продуктивності. Природно, це йому вилилося в кругленьку суму.

Що стосується мене, то я абсолютно задоволений технічними можливостями, які надають мої брокери. Ніяких додаткових програм ставити не потрібно, вся робота відбувається в онлайн режимі через особистий кабінет. Щоб переконатися у зручності та простоті інтерфейсу, Ви можете пройти легку реєстрацію і навіть поторгувати на демо рахунку (віртуальному рахунку без грошей). Отримати більш детальну інформацію про брокерів, а також дізнатися, хто з них може надати таку можливість, Ви можете з статей «Брокер - це настирливий посередник або професійний помічник? Хто такий біржовий брокер? » і «Таблиці: брокери + стратегії» . Якщо Вас зацікавить трейдинг на біржі бінарних опціонів, Ви завжди зможете знайти корисну інформацію про нього на порталі ПАММ - ТРЕЙД.
Наприклад, стаття «Як торгувати бінарними опціонами? Секрет успіху Віктора Самойлова! » - це покрокова інструкція для новачка, в якій все розписано від «А» до «Я».
Як наочний матеріалу можна також переглянути це відео:

Але навіть якщо Вам не цікавий трейдинг, не поспішайте залишати нас. На цьому порталі дуже багато корисної та цікавої інформації про інвестиції, альтернативних заробітках, розвитку, успіху і успішних людей.

Плюси і мінуси використання АБС вітчизняної розробки!

Як я вже зазначав, російські банки практично не використовують іноземні АБС, а тяжіють до вітчизняних. Зараз розберемо їх позитивні і негативні сторони.

Що хорошого:

1. Вітчизняні АБС добре адаптовані під вимоги російського законодавства, тому що і замовник, і розробник обертаються в одному правовому полі.
2. Ідентичність менталітетів замовника і розробника дозволяють зробити АБС доступною і простою в експлуатації. Робочий персонал легко сприймає програму, а сам процес навчання не займає багато часу.
3. Супровід АБС також просте і доступне. Чи не виникає проблем з оперативними доробками. З таким завданням під силу впоратися штатним фахівцям, без залучення допомоги з боку. Але якщо і виникає така необхідність, то якісна постановка завдання розробнику - і справа в капелюсі. У випадку з іноземними розробниками, це було б набагато складніше.
4. І звичайно вітчизняна АБС і її супровід обходиться російським банкам набагато дешевше, ніж закордонний аналог.

Що поганого:

1. Часто російські АБС вузькоспрямовані і не охоплюють всіх можливих банківських операцій. Тоді її доводиться допрацьовувати під свої потреби, а це займає деякий час. Також виникають труднощі з інтеграцією різних модулів інших виробників. В результаті банк втрачає гнучкість і часто не встигає в своєму технічному розвитку від потреб ринку.
2. Модулі дуже прості і мають обмежені можливості, а це часто створює перешкоди оперативного планування, моделювання та управління ризиками.
3. Деякі програмні продукти можуть бути морально застарілими і низько технологічними, що неприпустимо в умовах високої конкуренції на ринку банківських продуктів.

Ну що ж, друзі, думаю, Ви тепер чітко розумієте, що автоматизована банківська система - це обов'язковий елемент функціонування будь-якого сучасного банку. У далекому минулому залишилися ті часи, коли платіжні доручення передавали в банк за допомогою поїздів і літаків. Зараз більшість процесів автоматизовані, існують навіть відділення з самообслуговуванням - без єдиного співробітника банку. Безумовно, нам, як клієнтам, це дуже зручно. А банку сучасні АБС дозволяють постійно розширювати асортимент послуг і отримувати надприбутки.

>

>