1. Як крадуть гроші з карти?
2. Варіант 1
3. Як захиститися?
4. Варіант 2 (онлайн способи)
5. Як захиститися?
6. Інтернет магазини
7. Як захиститися?
8. решта методи
9. Як захиститися?
10. варіант 3
11. Як захиститися?
12. варіант 4
13. Як захиститися?
14. Як це відбувається?
15. Як «йдуть» кошти з карти
16. Як захиститися?
17. Питання та відповіді
18. Чи повернуть гроші, вкрадені з карти?

Серед однієї з важливих завдань для банку - це створення максимального захисту коштів, що знаходяться на рахунку клієнта. Але між тим, зловмисники активно обманюють людей, спустошуючи їхні рахунки. Отже, більшості людей цікаве питання: як шахраї знімають гроші з карти? Адже знаючи про ці методи, можна додатково убезпечити себе, чи не потрапивши на гачок зловмисників.

Як крадуть гроші з карти?

Подібні спроби обману поширюються на всі існуючі банки. Навіть «Сбербанк», будучи найбільш надійним для клієнтів, показує невтішну статистику: достатня кількість шахраїв намагаються «відвести» гроші саме через цей банк. У зв'язку з вищеописаною ситуацією, дана стаття буде з ухилом саме на цей банк. Але це не означає, що наведені нижче методи не придатні для захисту серед інших банків: всі махінації проходять за тим же принципом.

Варіант 1

SMS-повідомлення

Стандартний метод - до вас на телефон приходять СМС (нібито від банку), із закликом зробити ту чи іншу дію. Притому у вас навіть не виникають підозри: номер служби, стиль повідомлення, навіть деякі дані будуть збігатися. Після скоєння необхідного від вас дії, кошти благополучно «зникають» з вашого рахунку.
Розберемо ситуацію на прикладі того ж Ощадбанку. Припустимо, до вас надійшло повідомлення, з номера 900. У вас не викликає підозр вміст СМС, та й всі дані збігаються. Як вас можуть обдурити, прикинувшись службою банку? Варіантів багато:

1. Сповістити вас, що ваша картка заблокована. Нижче будуть вказані номери, на які потрібно зателефонувати. Що відбувається далі? Або гроші будуть списані відразу, або ж вас можуть попросити зробити яку-небудь дію. Наприклад, повідомити деякі дані вашої картки.
2. Текст повідомлення повідомляє вас про те, що на ваш рахунок надійшли грошові кошти. Трохи пізніше приходить наступне СМС, з проханням повернути гроші на такий-то номер. Бували навіть випадки, що шахраї практично шантажем вимагали повідомити дані карти.
3. СМС може інформувати про те, щоб ви завантажили мобільний додаток, або будь-який інший файл. Далі все просто: скачаний файл може містити код, що пересилає зловмисникам необхідні дані.

Як захиститися?

Не реагувати на подібні SMS. Чи не дзвонити, не відправляти відповідні СМС, і вже тим більше, не довірятися і виконувати дії, зазначені в тексті повідомлення. Всю необхідну інформацію, а також достовірність отриманого SMS можна перевірити через офіційний сайт або мобільний додаток банку. Найкраще, якщо ви зателефонуєте в банк, і повідомте про те, що трапилося, якщо ви насправді зазнали шахрайським діям.

Варіант 2 (онлайн способи)

фішинг

Інтернет - цілий полігон для шахрайства, що не дивно: в мережі присутня велика найрізноманітніших, а часом навіть і витончених способів, за допомогою яких можна обдурити людини. Нижче наведені найбільш поширені способи обману на даний момент:

Перенаправлення користувача на фішингових сайтів. Що це означає? Фішингових сайтів - це ресурс, повністю (або частково) копіює дизайн і структуру оригінального сайту. В даному випадку, імітується дизайн банку. Далі все зрозуміло: ви, думаючи, що це справжній сайт, вводите свій ідентифікатор і пароль, а вони, в свою чергу, благополучно «витікають» в руки шахраїв.

Не будемо загострювати увагу на способах, які дозволяють зловмисникам перенаправляти вас на створені ними сайти. Їх велика кількість. Ви можете перейти на сайт банку безпосередньо з інтернет-ресурсу (з підозрілих сайтів, або навіть з соц.сетей, в яких шахраї вказали посилання), або «підчепити» на свій пристрій шкідливий код, який буде перенаправляти вас, коли ви захочете увійти в особистий кабінет.

Як захиститися?

Уважно перевіряти адресу сайту. Як правило, щоб не викликати підозр, шахраї змінюють або додають в адресу один-два символу. Наприклад, вид посилання офіційного сервісу «Сбербанк Онлайн» виглядає наступним чином:

Відповідно, якщо в даному адресу (до доменної зони .ru) будуть сторонні (або замінені) символи, то сайт фішингових.

Інтернет магазини

Через Інтернет-магазини, сторонні сервіси тощо Якщо ресурс здається вам підозрілим, то краще утриматися від покупки. Звичайно, даний варіант малоймовірний, тут зловмисник швидше використовує вашу карту, щоб розплатитися в звичайних Інтернет-магазинах (читайте далі в цій же статті «чи можна вкрасти гроші на карті, знаючи тільки номер карти»).

Як захиститися?

Купувати в надійних, і перевірених магазинах . Перед здійсненням покупки краще перевірити історію магазину, відгуки інших людей, і т.д.

решта методи

Через всі інші, прості способи (розсилка листів на поштову скриньку, прохання передати логін і пароль, дані карти і т.п.)

Як захиститися?

Чи не передавати свої особисті дані, інформацію про карту, навіть номер карти третім особам. Якщо до вас надійшла пропозиція ввести реквізити карти щоб забрати приз, перевірити ваші дані і т.п. - це обман.

варіант 3

Телефонна розмова

На даний момент, поширені махінації з SMS і телефонним дзвінком. Спочатку на ваш телефон приходить повідомлення, що ваша карта заблокована, або обнулена. Притому, SMS має стиль написання як у повідомлень-інформування від банків, що робить їх практично не відрізнятись.
Далі, на ваш телефон дзвонить шахрай, представляючись співробітником банку, і просить назвати дані, які йому насправді потрібні для злому. Або інший варіант: зловмисник може попросити вас «перевірити» картку в банкоматі. І таким способом, знову ж обнулити ваш рахунок. Як, запитаєте ви? За допомогою скімера, встановленого в банкоматі (про даний метод обману читайте трохи нижче).

Як захиститися?

Працівники Ощадбанку рідкісний раз дзвонять самі. Найкраще передзвонити за офіційним номером банку, і дізнатися у консультанта, чи дійсно були зроблені будь-які дії з картою. Або перевірити особисто, через онлайн-сервіси банку. З великою ймовірністю, з вашим рахунком насправді все в порядку.

варіант 4

скіммінг

Шахраї встановлюють в банкомат спеціальний пристрій, який може зчитувати дані карти. Пізніше, на їх основі, шахраї створюють дублікат карти. Найчастіше, установка подібного пристрою супроводжувалася додатково оснащенням банкомату мініатюрної камерою, з метою дізнатися пін-код. Далі буде нескладно обнулити рахунок клієнта банку.

Це може бути цікаво: Як достроково погасити іпотеку?

Як захиститися?

• Чи не знімати гроші в банкоматах, що стоять «поза банком». Іншими словами, шахраям буде простіше встановити все необхідне обладнання в ті банкомати, які розташовані біля магазинів, переходів і т.д. Інша справа, коли апарат знаходиться в банку, під «поглядом» камер і співробітників банку.
• Перевіряти стан банкомату (чи немає слідів клею в картоприймач, на клавіатурі).
• Прикривати рукою клавіатуру, в момент набору пін-коду.

Знаючи номер карти чи можна зняти гроші?

Так як стаття орієнтована для клієнтів Ощадбанку, то і дана тема також буде викладатися на прикладі даного банку. Але я акцентував увагу на Ощадбанку не тільки тому. На даний момент, величезна кількість людей користується його послугами, а відповідно, випадків шахрайства тут теж більше. Спосіб махінації, викладений нижче, також можна застосувати і до інших банків, але Сбербанк схильний до цього найбільше.
Здавалося б, передаючи іншим номер карти, не замислюєшся, що цього буде достатньо, щоб з неї зняли гроші. Адже номер для того і існує, щоб його можна було повідомляти, не турбуючись про наслідки. Однак, тепер шахраї можуть «спустошити» рахунок карти, знаючи тільки її номер.

Як це відбувається?

Як вже говорилося вище, зловмисникам необхідно дізнатися тільки номер карти. Як вони це можуть зробити? Наприклад, через Інтернет-магазин, або на сайті оголошень. Простіше кажучи, на всіх тих ресурсах, де потрібно передати свій номер (наприклад, для переказу грошей, щоб купити / продати товар). Навіть в ресторані, якщо ви оплачуєте рахунок картою, можна шляхом «підглядати» її цифри.

Номер є. Що далі? Шахраям залишається лише дізнатися ваше ПІБ (якщо це покупка продаж / товару, то вони можуть запитати його у вас прямолінійно), тип карти і термін його дії. ПІБ можна дізнатися в процесі перекладу в «Сбербанк Онлайн»: коли здійснюється переказ грошей на іншу карту, перед підтвердженням транзакції, завжди надається ПІБ людини, на карту якого здійснюється переклад.

Визначити тип карти нескладно: його можна визначити, знаючи номер. У кожної платіжної системи номер починається на певну цифру (наприклад, у «Візи» з цифри «4»). Даний процес займає дуже малу кількість часу.

Дізнатися термін дії карти також легко. Як правило, карти видаються в середньому на 4 роки. А значить, «протестувавши» невелика кількість комбінацій, шахраї, в кінцевому підсумку, вийдуть на «виграшний» варіант.

Як «йдуть» кошти з карти

Спочатку може здатися, що вищенаведених даних буде недостатньо, щоб зняти гроші. Так, безпосередньо зняти кошти з такою інформацією не вийде. Тому, шахраї можуть скористатися великими Інтернет-магазинами (наприклад, Amazon.com), і оформити замовлення там. Будь-якої перевірки через СМС немає (тільки оповіщення про зняття коштів), паролі вводити не треба, CVV (код, розташований на зворотному боці картки) не потрібен.
Примітно, але за допомогою Інтернет-магазину легко підібрати правильний термін дії карти. Ніякої капчи, або іншого захисту. Комбінації можна змінювати однієї за одною, поки не «натрапиш» на правильний результат.
От і все. Далі, ви будете отримувати SMS-повідомлення про операції, поки зловмисники не спустошать карту. Але ж на рахунку може лежати пристойна сума.

Може бути цікаво: Чи можна отримати кредит з поганою кредитною історією?

Як захиститися?

1. Використовуйте карти, не призначені для Інтернет-платежів (наприклад, картка Maestro)
2. Блокувати карту при перших же підозрах в шахрайстві
3. Не передавати номер карти третім особам
4. Встановити «ліміт» на здійснення операцій
5. Не використовувати карту для покупки в підозрілих Інтернет-магазинах
6. Якщо є можливість, не розплачуватися картою, з якої потенційно можна вкрасти гроші подібним способом.

Питання та відповіді

Що робити, якщо шахраї вкрали гроші з карти?

Якщо зловмисникам будь-яким способом все ж вдалося «поцупити» гроші, то першим ділом відразу ж блокуйте картку. Далі, пишете заяву в банк, і в разі потреби, в міліцію. Робити все потрібно якомога швидше.

Чи повернуть гроші, вкрадені з карти?

Відносно повернення. Все залежить від того, ЯК були вкрадені гроші:

1. Якщо шахраї використовували Інтернет-магазин, і «обійшли» 3D-secure (протокол, що вимагає підтвердження платежу через СМС), то малоймовірно, що гроші будуть повернуті.
2. Чи не повернуть гроші, якщо ви самі дали фактичну згоду на списання (наприклад, піддалися на переконання шахраїв, і самі передали їм паролі, коди підтвердження та ін.)
3. У разі, якщо у вас вкрали гроші за допомогою скіммінгу (установкою зчитувальних пристроїв в банкомат), то велика ймовірність, що гроші вам повернуть.

Кожне питання розглядається індивідуально. Повторюся, що величезну роль буде грати те, яким методом були вкрадені гроші, і надали ви, самі того не підозрюючи, допомога шахраям.

Рекомендую подивитися: